Потребительское кредитование в РФ

Потребительское кредитование относится к одному из главных источников дохода банков и является их преимущественным видом деятельности. Положение данного финансового сегмента считается индикатором состояния спроса населения, экономики страны в целом и показывает степень развитости банковского сектора. В России рынок потребительского кредита стал стремительно меняться и расти с 1990 – х годов, но в последние годы отмечается его спад. Определение основных проблем и путей их решения является условием недопущения кризиса потребительского кредитования в стране и успешного развития этого сегмента.
Займы на нужды граждан, не связанные с ведением предпринимательской деятельности, выдаются кредитными организациями физическим лицам для удовлетворения их потребностей на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности. Основными целями функционирования сегмента потребительского кредитования, обосновывающими важность его поддержки со стороны государства и развития, являются не только удовлетворение нужд граждан в материальных благах и обеспечение прибылью банков, но и расширение потребительского спроса, что вызывает рост производства и увеличивает потенциал отечественной экономики.
В настоящее время российский рынок данной кредитной услуги переживает ряд проблем, требующих скорейшего принятия мер по их ликвидации или ослаблению их негативного эффекта.

Отрицательная динамика развития
Главной из проблем является замедление роста сектора потребительского кредитования. Она опасна тем, что может носить не временный, а затяжной характер и способствовать возникновению и прогрессированию кризиса как в данной сфере, так и во всей банковской отрасли.
К основным причинам спада относятся:
1. Мировой финансовый кризис затронул экономики всех стран и вызвал снижение темпов развития во многих отраслях.
2. Уменьшение реальных доходов, низкая платёжеспособность населения, вследствие чего спрос на товары и услуги падает.
3. Увеличение числа безработных.
4. Высокая закредитованность физических лиц по причинам роста бедности в России, насыщение рынка.
5. Нечестная работа некоторых банков, наличие в договорах скрытых платежей, что уменьшает доверие между кредиторами и заёмщиками.
Решение этого вопроса невозможно без комплекса мер по улучшению состояния российской экономики в целом, увеличению среднего класса и снижения доли граждан за чертой бедности. Также требуется для сокращения безработицы большее количество рабочих мест, что подразумевает восстановление, поддержку производства, открытие новых предприятий. Для установления доверительных отношений населения с банками целесообразно принять меры по регулированию и проверки условий кредитования.
В итоге, без качественных изменений в социальной и экономической политике России проблема падения спроса на потребительские кредиты не может быть успешно ликвидирована.

Другие немаловажные проблемы
Кроме вышеуказанного вопроса существуют остальные менее масштабные, но важные проблемы, игнорирование которых или непроявление должного внимания к ним также может привести к негативным последствиям.
1. Снижение требований к заёмщикам по причинам уменьшения числа лиц, заинтересованных взять потребительскую ссуду, и желания банков нарастить кредитный портфель приводит к огромному числу невозвратов займа и просрочек. Банки должны более ответственно и тщательно подойти к вопросу оценки кредитоспособности заёмщика, а со стороны государства должно быть законодательное регулирование финансовых рисков кредитных учреждений, процедур эффективного взыскания долгов.
2. Долгосрочное кредитование уступает по качеству и объёму краткосрочному и среднесрочному. Эта проблема возникла как следствие преобладания краткосрочных пассивов банка, что затрудняет развитие сектора кредитов на долгий срок.
3. Неравномерность территориального роста сегмента банковских услуг: в Москве сосредоточено основное предложение кредитных продуктов. Требуется комплексное развитие на должном уровне филиалов кредитных учреждений в регионах и повышение спроса как на материальные блага, так и на займы со стороны местного населения.
4. Высокие процентные ставки делают невыгодным заимствование денег.
Рынок потребительского кредитования в РФ характеризуется наличием существенных проблем, что тормозит его совершенствование и угрожает при отсутствии принятия необходимых мер возникновением кризиса в этой сфере, который отразиться на всей экономике страны.

На нашем сайте представлены только те финансовые организации, которые имеют законное право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредитовании».

Наш сервис занимается подбором микрозаймов для клиентов. Мы выступаем в качестве посредника между человеком, желающим получить кредит и лицензированной финансовой компанией, занимающейся оказанием услуг в данной сфере. Наш сервис не оказывает кредитных услуг и не является финансовой организацией, кредитором или банком, мы не несем ответственности за любые заключенные договоры на выдачу кредитов и за условия подписанных соглашений.

Подробнее

Приведенные на нашем сайте расчеты носят приблизительный характер, реальные и окончательные условия кредитования вы можете найти на сайте выбранной кредитной организации и уточнить у ее сотрудников. Для оформления заявки на получение займа, вам нужно предварительно ознакомиться с правилами нашего сервиса, а затем заполнить соответствующую анкету. Для предоставления услуг клиентов наш сайт использует Cookie-файлы. Вы можете самостоятельно настроить условия хранения и доступа к этим файлам с помощью вашего браузера.

Наш сервис предназначен только для совершеннолетних граждан.

Последствия не выплаты займов

Если клиент банка не выплатит всю сумму займа вместе с предусмотренными процентами, кредитор имеет право принять в отношении заемщика штрафные санки за просрочку. Большинство кредитных организаций идут навстречу своим клиентам, испытывающим финансовые сложности, потому предоставляют отсрочку по выплате кредита на 3 рабочих дня.
В первую очередь эта отсрочка предназначена на случаи, если заемщик внес оплату по кредиту, но ее перечисление заняло дополнительное время, либо если человек просто забыл вовремя заплатить по кредиту. Однако, если клиент банка на протяжении длительного времени не выплачивает долг и не идет на контакт с банковскими служащими, в отношении него применяются штрафные санкции. Штраф обычно составляет около 0,10% от общей суммы кредита.

В случае неуплаты долга, данные о заемщике могут быть переданы в специальный реестр должников, а сам долг может быть передан для взыскания специализированному коллекторскому агентству. Финансовые организации сегодня стремятся уведомлять заемщиков о приближении сроков внесения обязательных платежей по кредиту посредством СМС-сообщений и электронных писем. Лучше всего вносить оплату заблаговременно – в день получения подобных уведомлений. Таким образом заемщик сможет сохранить за собой статус добросовестного клиента банка и улучшит свою кредитную историю. Предложения нашего сервиса не является офертой. Конечные условия кредитования необходимо уточнять у выбранной банковской организации.
Процентная ставка по займам в разных банках может существенно различаться, и обычно она составляет от 13 до 30% годовых. Другими словами, если вы возьмете в банке кредит на общую сумму в 100 тысяч рублей, то через год за него придется выплатить от 113 до 130 тысяч рублей соответственно. Многие банки не выдают своим клиентам кредиты сроком менее, чем на 60-61 день, при этом максимальный срок кредитования может составлять несколько лет.

kreditnyj.site занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.