Как взять ипотеку с любой кредитной историей

Хотите приобрести недвижимость в ипотеку, но не позволяет кредитная история? Почему банки уделяют ей много внимания? Что сделать, чтобы получить одобрение? Для начала стоит рассмотреть, что же в ней содержится, на чем сконцентрировано внимание банков и почему можно получить отказы.

Бюро кредитных историй

Все данные о кредитах заносятся в бюро кредитных историй (БКИ). Там хранятся данные за последние 15 лет. Как правило, банки ориентируются там на следующие данные:
· наличие просрочек по кредитам;
· суммах кредита;
· были ли отказы в кредитах и почему;
· был ли залог и какой;
· были ли судебные разбирательства.
На рынке существует много БКИ. На практике, каждый банк сотрудничает с 1-2 организациями. Чтобы получить данные о своей кредитной истории, а также где она хранится, надо сделать запрос на сайте Центробанка. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Важно знать, что каждый запрос в БКИ является платным и для банков, в том числе. Поэтому последние не делают много запросов.
Запрашивать данные из бюро – хорошая практика. Уверенность в том, что все кредиты закрыты своевременно и в полном объеме может не подтвердится, если банки передали информацию несвоевременно или ошибочно. Во-первых, придется потратить много сил и времени на исправление (должен внести банк). Во-вторых, можно получить необоснованный отказ, который тоже потом попадет в БКИ.

Способы получить ипотеку

Если подтверждение плохой кредитной истории есть – не нужно это скрывать от сотрудников банка при подаче заявки на ипотеку. Это все равно обнаружится и окажет только отрицательный эффект. Бывают вполне обоснованные случаи образования просрочки: увольнение, больничный и пр. Тут лучше сразу рассказать сотрудникам банка о наличии проблем с БКИ, объяснить почему и предоставить документы, подтверждающие этот факт.
Дальше приведены способы, которые увеличивают шансы на получение положительного ответа по кредиту.
1. Закрыть все действующие кредиты. Нужно закрыть все кредиты и кредитные карты, которые есть на данный момент. Это будет являться подтверждением отсутствия прочей долговой нагрузки на заемщика. Сюда же относится и необходимость оплатить налоги и штрафы. Они тоже оказывают сильное влияние на принятие решения банка.
2. Обратиться в зарплатный банк. В нем есть все данные по заработной плате. Если уровень доходов позволяет получить одобрение, то для банка это дополнительное преимущество. Также можно увеличить количество транзакций по этой зарплатной карте. Банки любят, когда у клиента есть деньги.
3. Обратиться в молодой банк. Некоторые банки на своих сайтах указывают, что готовы выдавать кредиты людям с плохой кредитной историей. В них шансы на получения одобрения могут быть выше. Как правило, это молодые организации, заинтересованные в каждом клиенте. Также можно обратиться в банк, не работающий с БКИ, в котором плохая кредитная история. Или у которого неглубокие проверки. Здесь тоже надо быть осторожными, так как отсутствие информации тоже может стать причиной отказа.
4. Положить депозит. Если есть в обращении свободные денежные средства, их стоит положить на депозит банка, в который будет направлено обращение. Это послужит дополнительным подтверждением платежеспособности.
5. Залог. Банки любят залоги. Если просрочки по предыдущим выплатам были большие, лучше предложить залог, который будет выше стоимости кредита. Как правило, залогом для кредитных организаций служит движимое и недвижимое имущество. Остальное они неохотно берут в залог.
6. Взять несколько небольших кредитов и погасить их. При этом нужно очень внимательно соблюдать все условия кредита. Платежи должны производиться в срок и в полном объеме. Лучше не гасить его досрочно, потому что для банков это плохой сигнал. При закрытии кредита раньше срока они теряют свою прибыль.
7. Обратиться в банк, где уже был взят и своевременно погашен другой кредит. В этом банке уже будет сформирована положительная история, что увеличит шансы на одобрение ипотеки.
8. Найти хороших созаемщиков. У них должны быть высокие доходы и хорошая кредитная история. Это послужит для банка дополнительной гарантией возврата займа.
9. Внести большой первоначальный взнос. Также увеличит шансы на положительный ответ от банка большой объем уже внесенных средств. Банки это учитывают.
10. Подтвердить доход официальными документами. Кредитные организации не любят иметь дело с безработными людьми. Как правило, лучше предоставить справки формы 2 или 3-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы, лучше тоже подготовить по нм подтверждение дохода в любой возможной форме.
11. Обратитесь к застройщику или агенту. Они заинтересованы в том, чтобы продать недвижимость, поэтому окажут всяческое содействие в получении одобрения.

В любом случае, перед обращением в банк лучше подготовиться. Собрать все необходимые документы. Если есть созаемщики, попросить их тоже предоставить полный комплект. Определиться с размером первоначального взноса и залогом, если он есть. А также погасить все кредиты. Можно также уточнить у сотрудника кредитной организации, что еще может помочь в получении одобрения.
Есть также альтернативные способы приобретения недвижимости: кредит от застройщика или займ у работодателя. Конечно, в этих случаях не будет возможности оформить рассрочку на долгий срок, как предлагают банки. Да и уволиться с работы не будет возможности до окончания выплат. Но, ими тоже можно воспользоваться при необходимости. К этой же категории можно отнести нецелевой кредит банка, правда проценты по нему будут значительно выше ипотеки.

Что не надо делать

Нужно аккуратно выбрать способы действия для одобрения ипотеки. Здесь главное правило – не навредить. Рассмотрим 3 неверных пути.
1. Не стоит делать запросы в несколько банков одновременно, так как отказы тоже отображаются в БКИ и отрицательный ответ одного банка может повлечь аналогичные ответы остальных.
2. Не нужно решать вопросы через микрофинансовые организации. БКИ банков и МФО редко пересекаются. А условия кредитования у последних сложные. В данном случае есть риск попасть в долги и еще больше испортить кредитную историю.
3. И, должно быть, самое главное. В попытках исправить кредитную историю не стоит откликаться на объявления мошенников. Они предлагают внести корректировки разными способами: взломать базу и удалить данные, «разбавить» кредитами, оформленными задним числом. И все это за отдельную плату. Могут также предложить купить список БКИ, с которыми работает конкретный банк.

В статье были рассмотрены различные способы, которыми можно получить одобрение даже с плохой кредитной историей. Однако, стоит помнить, что ни один способ не даст 100% гарантии получения положительного ответа. Просто шансы будут выше. Перед посещением банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов, в том числе и от созаемщиков. Определить первоначальный взнос и подготовить залог. Оплатить все кредиты, штрафы и налоги. А также не препятствовать проверке банком данных, в том числе залога.

Заявка на получение услуг ипотечного кредитования


admin@kreditnyj.site

На нашем сайте представлены только те финансовые организации, которые имеют законное право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредитовании».

Наш сервис занимается подбором микрозаймов для клиентов. Мы выступаем в качестве посредника между человеком, желающим получить кредит и лицензированной финансовой компанией, занимающейся оказанием услуг в данной сфере. Наш сервис не оказывает кредитных услуг и не является финансовой организацией, кредитором или банком, мы не несем ответственности за любые заключенные договоры на выдачу кредитов и за условия подписанных соглашений.

Приведенные на нашем сайте расчеты носят приблизительный характер, реальные и окончательные условия кредитования вы можете найти на сайте выбранной кредитной организации и уточнить у ее сотрудников. Для оформления заявки на получение займа, вам нужно предварительно ознакомиться с правилами нашего сервиса, а затем заполнить соответствующую анкету. Для предоставления услуг клиентов наш сайт использует Cookie-файлы. Вы можете самостоятельно настроить условия хранения и доступа к этим файлам с помощью вашего браузера.

Наш сервис предназначен только для совершеннолетних граждан.

Последствия не выплаты займов

Если клиент банка не выплатит всю сумму займа вместе с предусмотренными процентами, кредитор имеет право принять в отношении заемщика штрафные санки за просрочку. Большинство кредитных организаций идут навстречу своим клиентам, испытывающим финансовые сложности, потому предоставляют отсрочку по выплате кредита на 3 рабочих дня.
В первую очередь эта отсрочка предназначена на случаи, если заемщик внес оплату по кредиту, но ее перечисление заняло дополнительное время, либо если человек просто забыл вовремя заплатить по кредиту. Однако, если клиент банка на протяжении длительного времени не выплачивает долг и не идет на контакт с банковскими служащими, в отношении него применяются штрафные санкции. Штраф обычно составляет около 0,10% от общей суммы кредита.

В случае неуплаты долга, данные о заемщике могут быть переданы в специальный реестр должников, а сам долг может быть передан для взыскания специализированному коллекторскому агентству. Финансовые организации сегодня стремятся уведомлять заемщиков о приближении сроков внесения обязательных платежей по кредиту посредством СМС-сообщений и электронных писем. Лучше всего вносить оплату заблаговременно – в день получения подобных уведомлений. Таким образом заемщик сможет сохранить за собой статус добросовестного клиента банка и улучшит свою кредитную историю. Предложения нашего сервиса не является офертой. Конечные условия кредитования необходимо уточнять у выбранной банковской организации.
Процентная ставка по займам в разных банках может существенно различаться, и обычно она составляет от 13 до 30% годовых. Другими словами, если вы возьмете в банке кредит на общую сумму в 100 тысяч рублей, то через год за него придется выплатить от 113 до 130 тысяч рублей соответственно. Многие банки не выдают своим клиентам кредиты сроком менее, чем на 60-61 день, при этом максимальный срок кредитования может составлять несколько лет.

kreditnyj.site занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.