Виды кредитования

Банковский кредит представляет собой финансы, выдаваемые банком на строго определенный отрезок времени по прописанным условиям. По характеру ссуженной стоимости выделяют следующие формы кредитования:
• товарный кредит является формой ссуды, когда товар берется взаймы, после чего вещь переходит в собственность заемщика;
• денежный кредит является такой формой ссуды, при котором он выдается и возвращается в денежном эквиваленте;
• товарно-денежный кредит - вид ссуды в виде денег, которые может возвращаться в форме товара.

По целям кредитования

1. Целевой займ. Банк оформляет средства на осуществление оговоренной цели, прописанной в официальном договоре, например, на приобретения жилья, нового автомобиля, обретение образования, санаторное лечение, отдых. В этом случае банк не выдает наличные средства оформителю, а просто перечисляет продавцу. Такие действия гарантируют целевое применение финансов. Обычно такой кредит выдают под невысокую процентную ставку, на более длительную срочность.
2. Нецелевой займ. Полученные средства заемщик вправе распоряжаться по собственному желанию. Банк не контролирует использование средств по такому виду ссуды, а заемщик не ведет отчет об использовании выданных средств.

По способу обеспечения

1. Подкрепленный залогом. Банк оформляет кредит под залог имеющегося во владении имущества, ценных бумаг, ликвидных драгоценных металлов, способных обеспечить дальнейший возврат средств.
2. Подкрепленный поручительством. Гарантию возврата средств обеспечивает не только заемщик, но и поручитель. Для банка наличие поручителя является дополнительным способом обеспечения возврата средств. Если заемщик перестает выплачивать средства, то его обязательства переходят к поручителю.
3. Без требования дополнительного обеспечения. Банк выдает средства, не требуя дополнительной гарантии возврата. Риск банка здесь максимален, поэтому выдают лишь небольшие ссуды на короткий срок.
Чтобы разобраться, какие виды кредитования подходят под конкретный запрос, необходимо разобраться в их разновидностях подробнее.

Кредит с государственным обеспечением

Выдается за счет средств принятого федерального бюджета через действующий Центральный банк. Достоинства этого вида ссуды:
• увеличение доходной части бюджета;
• регулирование кредитно-денежной политики внутри страны.

К недочетам этого способа кредитования относят следующие:
• на полученные средства можно приобретать либо оплачивать;
• выплата процентов по ссудной задолженности со стороны государства становится причиной увеличения налогового бремени, что приводит к снижению темпов экономического роста.

Потребительский кредит

Этот вид кредитования оформляется с целью приобретения какого-либо товара. В роли заемщиков выступают физические лица. Этот вид кредитования доступен как в известных банках, так и в действующих микрокредитных организациях. Кредит может реализоваться в целях приобретения товаров в рассрочку. Переплату по ссуде выплачивает магазин при беспроцентной рассрочке.
Достоинства:
• доступен для оформления граждан с различным уровнем платежеспособности;
• применение для открытия небольшого пакета документов;
• оперативность предоставления, аналогичные виды займа обладают длительным сроком оплаты.
Недочеты:
• наличие процентной ставки для денежного формата ссуды;
• необходимость оплачивать кредит, даже при утерянной привлекательность товара;
• в оформлении будет отказано, если у заемщика плохую кредитную репутацию;
• наличие штрафных санкций при несвоевременном поступлении средств по кредиту.

Ипотечная ссуда

Эта разновидность целевого кредита оформляется для приобретения недвижимости физическими лицами.

Достоинства:
• возможность проживать в собственной недвижимости, без необходимости копить на нее деньги, не беспокоясь за рост инфляции;
• прозрачный договор, заключаемый между официальным заемщиком и выбранным банком;
• возможность осуществлять ремонт, перепланировку оформленной жилплощади по собственному усмотрению;
• шанс участия в специальных лояльных программах “молодая семья”;
• использование положенного материнского капитала для оплаты первоначального взноса;
• возможность досрочного погашения ипотеки без лишней переплаты и штрафных санкций;
• прописанная в договоре стоимость жилья не меняется в течение действия договора.

Недочеты этого вида кредитования:
• сбор большого пакета документации, усложненная процедура оформления;
• огромная переплата по кредиту, без внесения первоначального взноса она еще выше;
• риски несвоевременного проведения платежей, при просрочке по выплатам клиента могут лишить оформленного жилья;
• нет права продажи жилплощади, поскольку она находится в залоге.

Заключение

Клиенты могут выбрать и оформить нужный вид кредитования, это зависит от цели выдачи ссуды, наличия дополнительного залогового имущества, поддержки поручителей. От этих показателей варьируется оформляемая сумма, общие проценты годовых, величина ежемесячного платежа.

Заявка на получение услуг кредитования


admin@kreditnyj.site

На нашем сайте представлены только те финансовые организации, которые имеют законное право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредитовании».

Наш сервис занимается подбором микрозаймов для клиентов. Мы выступаем в качестве посредника между человеком, желающим получить кредит и лицензированной финансовой компанией, занимающейся оказанием услуг в данной сфере. Наш сервис не оказывает кредитных услуг и не является финансовой организацией, кредитором или банком, мы не несем ответственности за любые заключенные договоры на выдачу кредитов и за условия подписанных соглашений.

Приведенные на нашем сайте расчеты носят приблизительный характер, реальные и окончательные условия кредитования вы можете найти на сайте выбранной кредитной организации и уточнить у ее сотрудников. Для оформления заявки на получение займа, вам нужно предварительно ознакомиться с правилами нашего сервиса, а затем заполнить соответствующую анкету. Для предоставления услуг клиентов наш сайт использует Cookie-файлы. Вы можете самостоятельно настроить условия хранения и доступа к этим файлам с помощью вашего браузера.

Наш сервис предназначен только для совершеннолетних граждан.

Последствия не выплаты займов

Если клиент банка не выплатит всю сумму займа вместе с предусмотренными процентами, кредитор имеет право принять в отношении заемщика штрафные санки за просрочку. Большинство кредитных организаций идут навстречу своим клиентам, испытывающим финансовые сложности, потому предоставляют отсрочку по выплате кредита на 3 рабочих дня.
В первую очередь эта отсрочка предназначена на случаи, если заемщик внес оплату по кредиту, но ее перечисление заняло дополнительное время, либо если человек просто забыл вовремя заплатить по кредиту. Однако, если клиент банка на протяжении длительного времени не выплачивает долг и не идет на контакт с банковскими служащими, в отношении него применяются штрафные санкции. Штраф обычно составляет около 0,10% от общей суммы кредита.

В случае неуплаты долга, данные о заемщике могут быть переданы в специальный реестр должников, а сам долг может быть передан для взыскания специализированному коллекторскому агентству. Финансовые организации сегодня стремятся уведомлять заемщиков о приближении сроков внесения обязательных платежей по кредиту посредством СМС-сообщений и электронных писем. Лучше всего вносить оплату заблаговременно – в день получения подобных уведомлений. Таким образом заемщик сможет сохранить за собой статус добросовестного клиента банка и улучшит свою кредитную историю. Предложения нашего сервиса не является офертой. Конечные условия кредитования необходимо уточнять у выбранной банковской организации.
Процентная ставка по займам в разных банках может существенно различаться, и обычно она составляет от 13 до 30% годовых. Другими словами, если вы возьмете в банке кредит на общую сумму в 100 тысяч рублей, то через год за него придется выплатить от 113 до 130 тысяч рублей соответственно. Многие банки не выдают своим клиентам кредиты сроком менее, чем на 60-61 день, при этом максимальный срок кредитования может составлять несколько лет.

kreditnyj.site занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.