По каким причинам банки отказывают в кредите?

Любой кредитор пользуется собственными скоринговыми моделями. Оценка любого потенциального заемщика проводится на основе индивидуально разработанных алгоритмов. В различных учреждениях могут быть свои причины, по которым принимается негативное решение по заявке. Тем не менее, существует определенный перечень общих показателей, которые послужат основанием для отказа в выдаче кредита.

Перечень причин отказа в выдаче займа

Можно выделить 3 самые распространенные основания, по которым принимается отрицательное решение при рассмотрении заявки:
• Основные банковские требования.
• Платежная способность.
• Состояние кредитной истории.
Когда из БКИ поступает отчет, в нем указывается какое-то одно основание. Между тем, может случиться так, что заемщик не соответствует требованиям банка по всем позициям.

Перечень основных требований

Несоответствие требованиям данной позиции является наиболее частой причиной отказа в выдаче займа. Надо понимать, что это большей частью относится к заявкам в режиме онлайн. Если гражданин с документами приходит в офис, то рассматривая их, менеджер может сразу отказать в подаче заявки на кредит. Речь идет не только о соответствии запрашиваемой суммы и сроке кредитования. Как минимум, здесь можно выделить еще 6 дополнительных требований:
1. Возрастные ограничения. Большинство финансовых учреждений начинают выдавать займы гражданам с 21 года. Некоторые банки готовы предоставить кредит гражданам в возрасте 23-26 лет. Имеет значение не только минимальный, но и предельный возраст заемщика. Отдельные кредиторы выдвигают требование, согласно которому гражданину на момент последнего платежа не должно быть больше 56-70 лет.
2. Регистрация и проживание. Некоторые учреждения выдвигают требование, согласно которому заемщик должен быть зарегистрирован и проживать в регионе расположения отделения банка.
3. Источник дохода. Наиболее часто затруднения в этом плане испытывают пенсионеры и безработные граждане. Иногда проблемы возникают у граждан, трудовая деятельность которых осуществляется у индивидуального предпринимателя, а не в какой-то крупной организации.
4. Продолжительность трудового стажа. В одних случаях речь идет о продолжительности трудовой деятельности на последнем месте работы, а в других требования предъявляются к общему трудовому стажу.
5. Размер заработной платы. Такое требование выдвигается не всегда. Но нередко это прописывается в условиях предоставления кредита. Учитывается сумма до и после уплаты налогов.
6. Определенная клиентская категория. Суть в том, что отдельные программы предусмотрены лишь для какой-то конкретной социальной категории (молодые семьи, студенты, пенсионеры, бюджетники, иные социальные категории).

Платежная способность

В классическом варианте этот показатель можно рассматривать, как соотношение доходов и расходов по обслуживанию долга. В стандартном варианте этот показатель составляет 35-50%. Но возможны определенные корректировки, что определяется дополнительными факторами. Имеется в виду наличие иждивенцев и их количество, затраты на содержания транспортного средства (личный автомобиль). Имеет значение даже то, насколько далеко находится место работы от проживания заемщика, поскольку это также предполагает наличие определенных затрат. Наконец, у гражданина могут быть увлечения, хобби, на которые приходится также выделять определенную сумму.

Состояние финансового досье

Этот показатель является главенствующим при вынесении отрицательного решения по заявке. Некоторые граждане совершенно не беспокоятся о состоянии своей кредитной истории. Между тем, делают они это напрасно. Финансовое досье может оказать существенное влияние на решение при рассмотрении заявки на кредит. В то же время, следует отметить, что рассмотрение кредитной истории каждый банк осуществляет по собственным стандартам. Одни учреждения е придают большого значения небольшим просрочкам, другие рассматривают такое положение в качестве основания для отказа в выдаче займа.
Подводя итог, следует сказать о том, что причин для отказа в выдаче кредита может быть достаточно много, что определяется конкретным финансовым учреждением. Перед подачей заявки, потенциальный заемщик должен тщательно проанализировать ситуацию и реально оценить свои финансовые возможности.
Если имеются хоть малейшие сомнения в том, что гражданин не сможет вовремя выплатить кредит, то от его оформления лучше отказаться. Дополнительные проблемы не нужны никому. Просрочки могут грозить серьезными неприятностями.

На нашем сайте представлены только те финансовые организации, которые имеют законное право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредитовании».

Наш сервис занимается подбором микрозаймов для клиентов. Мы выступаем в качестве посредника между человеком, желающим получить кредит и лицензированной финансовой компанией, занимающейся оказанием услуг в данной сфере. Наш сервис не оказывает кредитных услуг и не является финансовой организацией, кредитором или банком, мы не несем ответственности за любые заключенные договоры на выдачу кредитов и за условия подписанных соглашений.

Подробнее

Приведенные на нашем сайте расчеты носят приблизительный характер, реальные и окончательные условия кредитования вы можете найти на сайте выбранной кредитной организации и уточнить у ее сотрудников. Для оформления заявки на получение займа, вам нужно предварительно ознакомиться с правилами нашего сервиса, а затем заполнить соответствующую анкету. Для предоставления услуг клиентов наш сайт использует Cookie-файлы. Вы можете самостоятельно настроить условия хранения и доступа к этим файлам с помощью вашего браузера.

Наш сервис предназначен только для совершеннолетних граждан.

Последствия не выплаты займов

Если клиент банка не выплатит всю сумму займа вместе с предусмотренными процентами, кредитор имеет право принять в отношении заемщика штрафные санки за просрочку. Большинство кредитных организаций идут навстречу своим клиентам, испытывающим финансовые сложности, потому предоставляют отсрочку по выплате кредита на 3 рабочих дня.
В первую очередь эта отсрочка предназначена на случаи, если заемщик внес оплату по кредиту, но ее перечисление заняло дополнительное время, либо если человек просто забыл вовремя заплатить по кредиту. Однако, если клиент банка на протяжении длительного времени не выплачивает долг и не идет на контакт с банковскими служащими, в отношении него применяются штрафные санкции. Штраф обычно составляет около 0,10% от общей суммы кредита.

В случае неуплаты долга, данные о заемщике могут быть переданы в специальный реестр должников, а сам долг может быть передан для взыскания специализированному коллекторскому агентству. Финансовые организации сегодня стремятся уведомлять заемщиков о приближении сроков внесения обязательных платежей по кредиту посредством СМС-сообщений и электронных писем. Лучше всего вносить оплату заблаговременно – в день получения подобных уведомлений. Таким образом заемщик сможет сохранить за собой статус добросовестного клиента банка и улучшит свою кредитную историю. Предложения нашего сервиса не является офертой. Конечные условия кредитования необходимо уточнять у выбранной банковской организации.
Процентная ставка по займам в разных банках может существенно различаться, и обычно она составляет от 13 до 30% годовых. Другими словами, если вы возьмете в банке кредит на общую сумму в 100 тысяч рублей, то через год за него придется выплатить от 113 до 130 тысяч рублей соответственно. Многие банки не выдают своим клиентам кредиты сроком менее, чем на 60-61 день, при этом максимальный срок кредитования может составлять несколько лет.

kreditnyj.site занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.