Финансовое планирование семейного бюджета

Каждый человек постоянно размышляет, фантазирует о собственном идеальном будущем. Таким образом, формируются мечты – довольно абстрактные образы чего-то желаемого. Однако, мечтая, люди часто перекладывают ответственность за выполнение собственных надежд на других людей.
В отличие от мечты, цель является конкретным желаемым результатом, для достижения которого нужно что-то сделать в течение строго определенного времени. С помощью целей человек начинает осознавать, как можно превратить желаемое в реальность.

Преимущества точной постановки целей
Постановка целей:
• помогает определить, чего именно человек хочет достичь, и направить усилия в нужном направлении;
• позволяет понять, на чем в первую очередь сконцентрировать имеющиеся ресурсы (знания, время, деньги и т.д.);
• мотивирует, подталкивает к действию и повышает уверенность в своих силах (такая уверенность растет в случае успешного достижения целей);
• воспитывает настойчивость.
В течение жизни человек сознательно или бессознательно ставит перед собой большое количество целей. Если достижение цели требует затрат денег, то ее следует считать финансовой, а сумму денег, необходимую для ее достижения, – стоимостью достижения цели. Впрочем, всегда такая цель будет связана с определенными человеческими потребностями, а именно:
• владеть имуществом (приобретение собственного жилья, автомобиля)
• вести определенный образ жизни (длительные путешествия или ценное хобби)
• обеспечить опеку и уход за близкими (накопление денег для обучения детей, уход за детьми или родителями)
• реализовать какую-то личную мечту (собственный бизнес, создание благотворительного фонда)
• достичь частичной или полной свободы (формирование «подушки безопасности» на случай нетрудоспособности или безработицы, ранний выход на пенсию).

Этапы оценивая финансового состояния
Постановка является лишь первым этапом на пути к желаемому результату. Прежде чем отправляться в путь, нужно определить сегодняшнее место на маршруте к цели. Поскольку она связана с расходованием денег, это потребует «сделать снимок» собственной (семейной) ситуации. Эта задача имеет три составляющие:
• Определить собственное состояние. Для этого нужно составить перечень активов (всего того, что является собственностью человека или семьи) и пассивов (того, что человек или семья кому задолжала). Разница между активами и пассивами (так называемые чистые активы) будет демонстрировать финансовое состояние человека (семьи). Если стоимость активов превышает стоимость пассивов, то это положительные чистые активы. А если долгов больше, то чистые активы будут отрицательными. Именно положительный размер и характеризует, насколько обеспеченным является семья. Впрочем, отрицательные чистые активы не являются катастрофой, но требуют разработки сознательного плана по изменению ситуации к лучшему.
Улучшить состояние, то есть перейти к положительным чистым активам или увеличить их объем, можно и за счет роста активов, в частности, увеличив объем сбережений, и уменьшения пассивов, рассчитавшись с долгами.
• Оценить текущие поступления и расходы. Это нужно для того, чтобы понять, сколько денег человек или семья зарабатывает, как быстро и на что их тратит.
• Оценить нематериальные ресурсы. «Снимок» собственной (семейной) ситуации будет неполным, если не оценить нематериальные ресурсы, которые могут принести выгоду в будущем и пригодиться для достижения целей, например, высшее образование, знание иностранных языков. Ведь поступления — основа для увеличения активов и уменьшения пассивов — зависят от того, какое образование получил человек и какую карьеру выбрал.

Планирование
Процесс планирования всех аспектов личных или семейных финансов называют финансовым планированием. Его результатом является план, содержащий перечень действий человека или семьи для зарабатывания и траты денег, пользование различными услугами и тому подобное. Он детализирует, каким образом накопить деньги, обеспечить рост чистых активов, обезопасить членов семьи в случае непредвиденных или чрезвычайных ситуаций.
Хорошо продуманный план в дополнении с четко сформулированными целями должен содержать несколько важных составляющих:
• Составление личного (семейного) бюджета. Если оценка текущих поступлений и расходов на этапе постановки целей была первым «снимком», то достижение задачи потребует целой «фотосессии».
Чем отдалённей цель, тем продолжительнее будет «фотосессия». Бюджет дает возможность управлять поступлениями, расходами, заимствованиями, сбережениями и инвестициями. Составление бюджета является чрезвычайно полезным инструментом самоконтроля для ограничения необязательных расходов и сбережения средств на действительно нужное и полезное.

Итак, чтобы точно добиваться желаемых результатов и не допускать ошибок в ведении семейного бюджета, необходимо правильно ставить финансовые цели. Важно точно разбираться в доходах и расходах, наличии сбережений.

На нашем сайте представлены только те финансовые организации, которые имеют законное право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредитовании».

Наш сервис занимается подбором микрозаймов для клиентов. Мы выступаем в качестве посредника между человеком, желающим получить кредит и лицензированной финансовой компанией, занимающейся оказанием услуг в данной сфере. Наш сервис не оказывает кредитных услуг и не является финансовой организацией, кредитором или банком, мы не несем ответственности за любые заключенные договоры на выдачу кредитов и за условия подписанных соглашений.

Подробнее

Приведенные на нашем сайте расчеты носят приблизительный характер, реальные и окончательные условия кредитования вы можете найти на сайте выбранной кредитной организации и уточнить у ее сотрудников. Для оформления заявки на получение займа, вам нужно предварительно ознакомиться с правилами нашего сервиса, а затем заполнить соответствующую анкету. Для предоставления услуг клиентов наш сайт использует Cookie-файлы. Вы можете самостоятельно настроить условия хранения и доступа к этим файлам с помощью вашего браузера.

Наш сервис предназначен только для совершеннолетних граждан.

Последствия не выплаты займов

Если клиент банка не выплатит всю сумму займа вместе с предусмотренными процентами, кредитор имеет право принять в отношении заемщика штрафные санки за просрочку. Большинство кредитных организаций идут навстречу своим клиентам, испытывающим финансовые сложности, потому предоставляют отсрочку по выплате кредита на 3 рабочих дня.
В первую очередь эта отсрочка предназначена на случаи, если заемщик внес оплату по кредиту, но ее перечисление заняло дополнительное время, либо если человек просто забыл вовремя заплатить по кредиту. Однако, если клиент банка на протяжении длительного времени не выплачивает долг и не идет на контакт с банковскими служащими, в отношении него применяются штрафные санкции. Штраф обычно составляет около 0,10% от общей суммы кредита.

В случае неуплаты долга, данные о заемщике могут быть переданы в специальный реестр должников, а сам долг может быть передан для взыскания специализированному коллекторскому агентству. Финансовые организации сегодня стремятся уведомлять заемщиков о приближении сроков внесения обязательных платежей по кредиту посредством СМС-сообщений и электронных писем. Лучше всего вносить оплату заблаговременно – в день получения подобных уведомлений. Таким образом заемщик сможет сохранить за собой статус добросовестного клиента банка и улучшит свою кредитную историю. Предложения нашего сервиса не является офертой. Конечные условия кредитования необходимо уточнять у выбранной банковской организации.
Процентная ставка по займам в разных банках может существенно различаться, и обычно она составляет от 13 до 30% годовых. Другими словами, если вы возьмете в банке кредит на общую сумму в 100 тысяч рублей, то через год за него придется выплатить от 113 до 130 тысяч рублей соответственно. Многие банки не выдают своим клиентам кредиты сроком менее, чем на 60-61 день, при этом максимальный срок кредитования может составлять несколько лет.

kreditnyj.site занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.